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近期发布:中央银行发布了117号通知:“关于加强开户管理和可疑交易控制措施的通知”

关于期货公司资产管理业务开户事宜的通知

中国人民银行上海总部,分行,业务管理部门,省会(省会)城市中心支行,省级城市中心支行;国家开发银行,政策性银行,国有商业银行,股份制商业银行,中国邮政储蓄银行:

近年来,犯罪分子非法开设,买卖银行账户(包括银行卡,下同)和支付账户,随后进行了电信欺诈,非法集资,逃税,贪污,贿赂,贿赂,金钱洗钱以及其他非法和犯罪活动。 。一些案例和监管实践表明,某些银行金融机构和非银行支付机构(以下简称支付机构)尚未在开户链接中实施严格的客户识别系统,并且在业务管理和风险防范方面存在一定漏洞和控制。违法者非法开户提供了机会;许多金融机构和付款机构在提交可疑的交易报告后仍未对报告中涉及的客户,帐户和资金采取必要的控制措施,但仍未提供任何区别。美国的金融服务已使转移顺利进行犯罪资金及其收益,以及诸如洗钱等犯罪活动继续或最终发生。为了进一步提高预防上述违法犯罪活动的效力,有效维护社会,经济和金融秩序,保护人民财产安全和合法权益,现将以下情况通知我们:加强控制以加强开户管理和可疑交易报告如下:

一、加强开户管理,有效防止银行帐户和付款帐户的非法开设,买卖。

([一)履行客户识别的义务,并消除虚假名称和假冒开户。

所有银行金融机构和支付机构应遵循“了解客户”的原则,认真执行账户管理和与客户识别有关的规定,区分客户风险等级,有选择地使用身份证明文件和人员问题在线核对。查询,客户回访,实地访问,公用事业账单(如电费,水费账单支付凭证)验证,网络信息验证及其他检查方式,识别并验证客户及其代理商的真实身份,防止犯罪分子使用虚假名称或欺诈性使用他人身份开设帐户。

(二)严格检查开户的异常情况,并在必要时拒绝开户。

由于不与客户识别码合作,或者同时或分批组织,开户,开户原因不合理,营业开门与客户身份不符,有明显的理由怀疑客户开立了卡剥夺或从事非法交易和犯罪活动,所有银行金融机构和支付机构均有权拒绝开户。根据客户和所申请业务的风险状况,可以采取延长开户审查期限和增加客户的尽职调查等措施,并在必要时予以拒绝开户。

二、加强对可疑交易报告的后续控制措施,以有效提高洗钱风险预防和控制的能力和水平

(一)注意人工分析和识别,并合理确认可疑交易。

对于通过可疑监控标准筛选出的异常交易,金融机构和支付机构应注意挖掘客户身份信息和交易记录价值,充分发挥客户尽职调查的重要作用,并采取手动分析,识别的有效措施。这些措施包括但不限于:

1.重新识别并调查客户的身份,包括客户的职业,年龄,收入和其他信息。

2.采取合理的措施来验证客户的实际控制人或交易实际受益人,并了解法人客户的权益或控制结构。

3.调查并分析客户交易的背景,交易的目的及其合理性,包括客户的业务状况和收入来源,基本信息以及相关客户的交易状况,开户或交易动机等。

4.分析与客户的整体业务关系,对所有客户开户和交易进行详细审查,并判断客户交易是否与客户及其业务,风险状况,来源相匹配资金等。

如果5.被怀疑使用他人的帐户进行犯罪活动,请与帐户所有者交易核对。

(二)区分情况并采取适当的后续控制措施。

所有金融机构和支付机构应遵循“以风险为基础”和“审慎平衡”的原则,合理评估可疑交易的可疑程度和风险状况,并处理帐户(或资本)控制和金融消费者审慎地进行权利保护在提交可疑交易报告后,应及时采取适当的后续控制措施,以使涉嫌可疑交易报告涉及的客户,帐户(或资金)和金融业务部门充分减少机构的资金洗钱和资助恐怖主义以及其他非法和犯罪活动。这些后续控制措施包括但不限于:

1.持续监视客户和可疑交易报告中涉及的交易。如果可疑交易活动继续发生,将定期(例如每3个月)或其他报告提交。

2.根据《金融机构洗钱和恐怖分子融资风险评估指南和客户分类管理指南》(银发[2013] 2号),提高客户风险水平并采取相应的控制措施。以及相关的内部控制规定。

3.经组织高级管理层批准后关于期货公司资产管理业务开户事宜的通知,将采取措施限制客户或帐户的交易方法,规模,频率等,特别是限制其数量,频率和业务类型客户通过非柜台交易方式进行交易。

4.在组织高层批准后拒绝提供金融服务,甚至终止了业务关系。

5.向相关金融监管机构报告。

6.向相关调查机构报告此案。

([三)建立并完善内部控制系统和操作流程,以用于后续控制可疑交易报告。

每个金融机构和支付机构均应建立和完善内部控制体系和操作程序,以对可疑报告进行后续控制,明确应在不同情况下对可疑报告采取的后续控制措施。 ]报告,并有机地将其作为可疑交易报告。报告系统将构建一套“可疑交易报告内部控制系统和操作程序的全过程,在此之前,之中和之后”,以有效地提高报告的有效性。可疑的交易报告。

三、加强监督检查期货交易,严惩违反法律法规的行为

中国人民银行应加强对金融机构和支付机构的监管,以实施账户管理,客户识别和可疑的报告管理系统;在有关执法检查中,应将其作为重要检查项目,不断创新检查方法和方法,注重例案检查,随机检查,回访等检查方法的应用,有效提高检查能力。水平;检查发现违反法律,法规的,应当依法给予行政处分。

请中国人民银行上海总部,分支机构,业务管理部门,省会城市中心支行和省级城市中心支行将此通知转发给商业银行和农村合作银行其总部在其管辖范围内注册,农村信用合作社,农村银行,外资银行,证券公司,期货公司,资金管理公司,保险公司,保险资产管理公司,专业保险代理商公司,保险经纪公司,信托公司,金融资产管理公司,企业集团财务公司,金融租赁公司,汽车金融公司,消费金融公司,货币经纪公司,贷款公司以及其他金融机构和支付机构。

中国人民银行

2017年5月12日

回答记者的问题

最近,中国人民银行发布了《中国人民银行关于加强开户可疑交易报告管理及后续控制措施的通知》(银发[2017] 117号,以下简称以“通知”为准)。日前,中国人民银行有关负责人在《通知》中回答了记者的问题。

一、“通知”的背景和主要意义是什么?

中央深层改组委员会第三十四次会议审议通过了《关于完善反洗钱,反恐怖融资和反逃税监督制度和机制的意见》,设立了“三反”制度。监督制度是促进国家治理能力现代化和维护的一种方式,是经济社会安全稳定的重要保证。习近平总书记在中共中央政治局第四十届集体研究会议上强调,要充分理解金融在经济发展和社会生活中的重要地位和作用,切实把维护金融安全作为一项工作。治国的重大任务。近年来,我国金融市场发展迅速,金融手段日新月异,金融体系逐步完善。但是与此同时,一些新的金融风险也在不断出现,例如非法开设期货配资,犯罪分子非法买卖银行账户和支付账户,然后进行欺诈,洗钱以及其他非法和犯罪活动。这些风险已经暴露出来:首先,一些银行机构和支付机构在开户链接中具有一定的业务管理和风险防控漏洞,这为犯罪分子提供了非法开设帐户的机会;第二,许多金融机构,付款机构在提交可疑报告后,仍未采取必要的内部控制措施,仍未提供有差别的金融服务,非法和犯罪资金继续被转移。

2017年,中国人民银行针对开户的管理和可疑的交易报告,系统地梳理和研究了相关的国内外制度法规和业务实践经验,制定了《通知》的讨论稿,并广泛征求有关金融机构意见的意见,以确保《通知》的科学性和可行性。根据客户访问,维护和撤出的全过程,“通知”对开户管理和对可疑交易报告的后续控制提出了具体要求,从而有效地弥补了当前反金钱的缺点洗钱制度,有助于进一步明确反洗钱工作自愿机构的洗钱风险管理职责,加强预防和控制措施,有效防止洗钱及其他违法犯罪活动,对于预防洗钱犯罪,维护经济发展具有重要意义和金融秩序,保护人民的财产安全和合法权益。

二、“通知”中的开户管理有哪些主要变化?

“通知” 开户管理中的关键更改主要在两个方面。首先,根据中国人民银行于2016年发布的《中国人民银行关于加强支付网清算管理和防范新型非法电信网络犯罪的通知》(银发[2016] 261号),机构和支付机构处理三种类型的异常开户情况“具有拒绝开户的权利”。 《通知》扩大了“拒绝权开户”的适用范围。其次,《通知》首次提出,银行业机构和支付机构应当对客户的风险状况及其申请异常开户行为的风险状况进行审查和判断,并决定是否延长开户审查期限并增加审查和判断的结果。主要客户的尽职调查强度等措施,对于那些有充分理由怀疑客户与非法和犯罪活动有关的人员,“应拒绝开户”。

三、“通知”提出了许多客户身份验证方法。在开户链接期间,银行机构和支付机构是否必须一一使用这些方法?

在开户链接中,每个银行机构和支付机构应区分客户风险程度,并有选择地采用一种或多种合理的检查方法,以确保对客户身份的检查强度与客户的检查强度一致。风险水平。

四、“通知”中有关可疑交易报告后续控制措施相关要求的主要考虑因素是什么?

《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(中国人民银行令[2016] 3号)对义务机构如何履行报告义务作了全面规定,但没有可疑交易报告后是否以及如何对相关可疑客户和帐户采取适当的内部控制措施。在特定的业务实践中,即使有义务的机构提交了可疑的报告交易,它们仍会继续向可疑的客户或帐户提供金融服务,从而导致犯罪分子使用相关的金融服务。 《通知》明确规定,有责任的机构不仅要注意可疑报告的质量控制,而且要注意报告后对相关风险的持续监控,并及时采取适当的内部控制措施。有效防止该机构洗钱和恐怖分子融资以及其他非法和犯罪活动的方式。

五、金融机构和支付机构在采取可疑的交易后续报告控制措施时应遵循哪些原则?

在加强对可疑报告的跟踪控制措施时,金融机构和支付机构应遵循“基于风险”和“审慎平衡”的原则。所谓“基于风险”是指实施可疑报告工作的全过程,合理评估可疑报告的可疑程度和风险状况,并采取适当的后续控制措施,以有效改善反洗钱在预防犯罪中的作用。所谓“审慎均衡”是指审慎处理账户交易控制与消费者公平交易权利,合理使用账户限制交易措施以及控制洗钱风险与保护之间的平衡之间的关系。金融消费者权益关系。

六、可疑交易报告后续控制措施是否会影响客户的金融服务和资金安全?

对可疑交易报告采取后续控制措施是国际公认的惯例。主要目的是防止金融机构和支付机构被洗钱,恐怖分子融资以及其他非法和犯罪活动所利用。根据“通知”对可疑交易报告采取的后续控制措施不会对正常客户及其正常业务产生任何影响。对于可疑客户及其可疑交易期货公司,金融机构和支付机构应采取有效措施进行人工分析和识别,以进行核实,并且只有在获得机构高层批准后才能采取适当的内部控制措施。这些措施仅限于对可疑客户交易的方式,规模,频率等进行某些限制,或者在风险特别高时停止向客户提供金融服务或终止与客户的业务关系,但不会影响到这些措施。客户对帐户中合法资金的所有权。金融机构和支付机构在执行《通知》时,应坚持“以风险为基础”和“审慎结余”的原则,建立相应的内部控制程序和严格的审批程序关于期货公司资产管理业务开户事宜的通知,合理评估可疑客户,账户的可疑程度和程度。和资金。风险状况,然后采取合理的后续控制措施。

七、为了有效地执行“通知”的要求,金融机构和支付机构应该做什么工作?

为有效执行《通知》的要求,金融机构和支付机构应修订和完善相应的内部控制制度,操作程序和业务制度;加强人员培训,指导柜台和内部控制等相关人员正确理解和执行《通知》。《要求:抓好宣传工作,促进公众对《通知》内容的正确理解和支持。中国人民银行还将加强社会宣传,加强对志愿机构的监督,使志愿机构的实施成为监督等级和执法检查的重要组成部分。

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